中夏族民共和国经济科学技术十大趋势,来自毕
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对比今年和去年的榜单,可以发现重合度颇高,除了蚂蚁金服、京东金融、陆金所等相对熟知的大型机构,也有同样二度入选的众安保险、PINTEC(品钛)和马上消费金融等。

保险业的发展、互联网的普及、电子商务日益成熟、传统销售渠道增长乏力等因素为互联网保险的快速发展创造了有利条件。

普华永道近日发布《中国金融科技调查报告》(以下简称“《报告》”)指出,我国金融服务业在科技助力下,从1.0时代的“信息科技 金融”、2.0时代的“互联网 金融”逐步向3.0的“智能金融”转型,金融服务的效率和质量不断提升。普华永道认为,这个转型过程,既是一个新竞争者进入、现有行业格局遭到挑战到传统金融机构与金融科技公司全面合作的过程,也是金融科技全面应用到中后台产品设计、风控、合规等领域的过程。

通过领先科技创新,不仅可以为解决微观层面信用评估提供高效解决方案,还能为监管机构提供强有力的工具,通过广泛的数据平台开展实时数据采集、异常交易分析与高效宏观监控。

据零壹财经数据显示,11月份全球金融科技企业融资笔数有所回升,共发生75笔融资事件,比上月增长了59.6%,但涉及金额仅为82.6亿元,为年内最低值。

《报告》认为,金融科技可以实现业务模式、客户服务模式方面的创新,从而实现差异化竞争。但是目前,大型保险集团在金融科技领域拥有极大的领先优势和规模化经营的成本优势,未来如果中小保险公司不能基于业务和体制灵活性在金融科技的应用场景上实现较快创新突破,可能会被大型保险集团拉开车距。所以《报告》建议,中小型保险公司一定要把握好与金融科技合作机遇,从而实现转型和价值链整合提升。

目前,中国传统金融行业仍面临诸多发展中的痛点,例如:金融资源对接实体经济不足;金融产品的宣导效率和质量低;金融服务流程繁琐成本高;金融服务中欺诈现象增多,等等。

为追赶金融行业变革的风口,原本互联网和金融两大行业保持着以竞争为主的关系,但从互联网金融到金融科技,不仅实现了金融回归金融、科技回归科技,还使商业模式创新向技术创新倾斜。

编辑 房文彬返回搜狐,查看更多

与此同时,对比2016、2017两年入选企业的核心技术分布,可以看到“机器/深度学习”、“区块链”已然成为行业的新热门,而大数据技术仍是被各大金融科技公司运用最多的技术。

目前,金融科技被认为是下一阶段金融机构竞争的主要方向,放眼全球,资本在金融科技领域的投入仍在继续。

科技应用:大数据风控技术最被看好

10.利用领先金融科技解决系统性风险管控问题

11月份融资额创年内新低

《报告》显示,对于区块链,合规风险和应用效果是受访者最关心的问题,53%的受访者认为监管风险未知是该项技术在金融领域应用存在的最大的问题和挑战。

4.金融科技企业技术输出转型

《证券日报》记者注意到,11月份融资笔数超两位数的仅有区块链和支付领域,分别获26笔、11笔融资。互联网保险领域获8笔融资,但获得融资金额最高,达22亿元。

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8.金融科技的健康发展离不开有效监管

区块链遇冷

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脱离了领先信息科技应用带来的金融业态模式变化和效率提升、过分强调形式创新和利益驱动,很可能会导致短期金融套利行为的出现,创新的价值会大打折扣,甚至剑走偏锋,走向引发重大风险的误区。只有以领先科技为支撑点的创新,才能够成为金融业价值经营的突破口。

有业内人士认为,越来越多的资本看中互联网保险领域的发展前景,纷纷布局互联网保险,而进入互联网保险的方式主要有两种,一是通过投资、收购、合作等方式在保险科技行业布局,这也是很多互联网保险获得资本青睐的重要原因。

根据《报告》显示,当前商业银行和金融科技公司的合作主要侧重于通过金融科技公司促进自身的科技能力建设,实质上仍然是较为间接的合作方式。

与此同时,云计算、物联网、大数据、生物识别、区块链和人工智能等领先科技已经进入了大规模工业化应用的临界点。这些技术中较为成熟的部分,可以为金融业发展提供突破性的技术方案,深度解决传统金融行业中的痛点。

《证券日报》记者发现,互联网保险领域虽获8笔融资,但融资金额为11月份最高,达为22亿元。

调查结果也印证了这一点。《报告》显示,保险公司对金融科技的应用主要体现在降低运营成本方面,超过半数的企业与金融科技公司开展了自动化、智能化、移动化运营的合作,这是目前保险业与金融科技公司合作最多的领域,占62%;此外,营销和销售、理赔反欺诈及业务渗漏管理、风险需求识别及产品研发,支持精准、个性化定价等也是目前双方合作较多的领域。

毕马威中国认为,传统金融机构在中国经济变革时期有战略转型动力,风险投资机构具备敏锐的市场洞察力和高效资本配置能力,而金融科技公司则具备创新的技术与快速灵活的团队, 他们的深入合作将形成良性互动。

早在2018年第一季度,区块链就斩获54笔融资,融资金额为67.2亿元。其中1月份获得18笔,2月份获得8笔,3月份达28笔,资本对区块链的投融资热情一直在攀升。而在6月份—8月份,区块链融资事件达到高值,均超过60笔。

《报告》认为,传统金融机构已经越来越重视金融科技的研发应用,且不甘于单纯依赖专业金融科技公司能力,而更加重视自主研发和实践能力。

7.金融科技发展需关注消费者教育与权益保护

11月份全球金融科技融资额创年内最低 保险领域仍最受资本青睐

记者 李梦溪

在对全国数十家领先金融科技公司进行调研访谈后,毕马威中国总结了金融科技领域的十大发展趋势:

互联网保险大热

监管趋势:更加严格也更被认可

金融科技在提升传统金融业效率和降低成本方面有极大的优势。对于需要引入更多互联网基因的金融机构来说,通过合作实现优势互补可以在最短时间内弥补自己的短板、享受技术红利。

零壹财经分析认为,“整体看来,在金融科技领域,中国的投融资笔数虽较多,但成熟度还有待进一步发展。”

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1.利用领先科技解决金融行业发展中的痛点

从全球数据来看,进入2018年,区块链领域成为资本热捧的板块。

保险业:更为侧重风控和管理

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进入下半年,随着互金行业监管趋严,资本对金融科技领域的投入热情也有所消退,但也有企业在资本寒冬下突围。

云计算在金融行业起步较晚,但是从上云方式看,国内大型金融机构热衷于自建私有云,目前,私有云与行业云相结合的模式逐渐成为我国云计算发展的主流。67%的受访者认为,云计算在金融领域应用面临的困难主要在于核心数据安全和保密要求高。

2.传统金融机构发力金融科技转型

资本的流向和“温度”,往往被认为是衡量一个行业前景的重要指标。

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3.各类型机构取长补短、深入合作

近年来,金融科技领域发展迅速。

在这个大背景下,调查显示,67%的受访者普遍认为需要对金融科技进行适当的监管,尤其是避免行业的野蛮发展和跨行业套利。所以,严监管必然是大势所趋,也是众望所归。《报告》认为,严监管持续的环境有利于金融科技领域的规范经营、降低风险。

已经有不少金融科技企业做出了成功示范,转型成为金融科技服务集团,专注于提高自身大数据处理技术和金融科技产品研发能力,用科技解决传统金融的痛点,为传统金融及各类企业提供高效的金融服务解决方案。

■本报记者 李 冰

今年以来互联网金融风险事件不断,特别是网贷行业大规模倒闭所暴露处理的问题更值得关注。随着金融科技的发展以及监管机构对金融科技的理解和认识加深,相关监管措施以及协调机制也在逐步建立和完善,从中国银行保险监管委员会的成立到4月发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,都是监管自身变革以适应金融业跨界经营环境作出的努力。

因此,任何接触金融业务的企业都要关注这些风险,在充分利用金融科技发展业务的同时,培养识别风险的洞察力,打造更为智能化、数字化的主动风险管理能力,实现企业健康与可持续发展。

据统计,11月份全球金融科技投融资事件主要发生在中国、美国和印度等国。中国为33笔,占全球总数的44.0%;美国、印度分别以11笔和8笔位分列第二位和第三位。从融资金额来看,中国为20亿元,占到全球融资总额的24.2%;美国共获得22.6亿元融资,占全球的27.4%;菲律宾虽仅有一笔投融资,但金额高达14.9亿元,占全球的18.0%。其他国家中,仅法国获得融资金额超过1亿元。

随着大数据上升为国家战略,在金融业的应用也逐步深入,从常见的产品设计、前端销售延伸到监管风险、流程改进等更为复杂的领域,为金融机构的商业决策提供了坚实的数据基础。63%受访者认为,大数据分析/模型在产品设计方面对最有应用价值,另有59%和47%的人则认为是前端销售和监管风险。

报告显示,在今年上榜的50家企业中,大数据与数据分析类公司占比较高,借贷、消费与场景金融类其次。毕马威中国指出,在金融科技领域,数据技术是金融行业未来发展的核心方向之一,因此大数据与数据分析类公司在领先数据技术的应用和研发方面较为突出。

11月份全球金融科技领域A轮及其之前的融资共有34笔,占当月总数量的45.3%,相应融资金额为16亿元,占当月总数的19.4%;C轮及以后的融资记录为8笔,占总事件的10.7%。从融资轮数来看,C轮及其以后的融资笔数,中国共有2笔,占中国总融资笔数6.1%;美国和印度同样为2笔,但相应占比分别为18.2%和25%;新加坡与英国虽仅为1笔,但占比分别为33.3%和14.3%。

《报告》表示,未来金融科技领域的佼佼者,必定是那些能够高效满足监管要求、化被动为主动的企业,因此无论是传统金融机构还是金融科技公司,都要配合监管做好相关工作。

12月21日,毕马威中国发布2017中国金融科技50强榜单及行业报告。这是其第二年制作相关榜单及报告。

随着新兴科技的迅猛发展,传统保险业受到强烈冲击,很多险企已经感知趋势并做出回应,越来越多的保险公司利用新科技、互联网、大数据、人工智能改造自身系统,提升服务体验。

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5.人工智能在金融科技领域的应用正在迅速推广

不过,9月份区块链领域获得融资笔数就遭到“腰斩”。而进入11月份,区块链领域的投融资热度持续下降,共获26笔融资,涉及金额仅为11.2亿元;其中,中国所获投融资笔数为12笔,占全球总数的46.2%,融资金额为3.7亿元;美国获得7笔融资,融资金额为1.8亿元,占全球总数的16.1%。荷兰虽仅获得一笔投融资,但融资金额为本月最高的5.6亿元。

银行业:更关注应用成果

6.非科技引领的金融创新有可能剑走偏锋

究其原因,一方面,我国区块链企业一直颇受资本青睐,也是区块链主要投融资国家之一。然而,由于监管正在趋严,近期国内区块链行业多多少少都遭遇了资本的“冷待”。另一方面,从全球来看,区块链技术尚属于初级阶段,新技术从产生到规模化应用,需要一定的探索过程。当前区块链技术应用主要集中于对实时性、交易吞吐量要求不高的现有业务场景的改进,金融机构挖掘创新业务场景的能力相对不足,这也是区块链领域投融资转冷的重要原因。

如果问传统金融机构从业者,金融科技改变了什么,55%的受访者会认为提升了运营效率,50%受访者则认为客户体验有所提升,49%受访者则对其施加在产品与服务创新的影响力抱有极大兴趣,值得思考的是,这三项最受关注的选项也是传统金融机构服务转型和精细化管理重点发力的方向。

此外,基于人工智能的深度学习技术以及强大的数据处理能力, 智能投顾、智能投研和金融知识图谱等应用场景也正在崭露头角。

金融科技领域

例如今年5月同方全球人寿于腾讯云签署战略合作协议,将在金融云平台、金融大数据、金融服务的互联网化营销、信息安全、金融风险控制、区块链、智能客服和人工智能等多个层面展开深入合作,打造互联网金融智慧生态圈。

今年,人工智能在应用层面已有不少成功案例:部分领先银行已经开始运用视频识别技术识别重要客户、识别陌生人员与可疑行为,在实现个性化服务的同时提高了交易的安全性。在移动领域,可以通过面部识别实现远程身份认证,用户根据系统提示完成指定操作,即可进行解锁、支付和授权等功能。

目前,我国金融科技公司已覆盖支付、智能投顾、信贷等多个细分领域。值得关注的是,近年来,各大金融机构还纷纷加大云计算、人工智能、区块链等前沿科技投入,创新金融产品和服务,用金融科技助力升级。

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此外,专业技术公司也与中小金融机构展开合作,今年PINTEC(品钛)与哈尔滨银行,郑州银行,新网银行,民生证券等都展开了合作,为金融机构提供基于大数据和人工智能的金融产品研发服务。

根据零壹财经统计,2018年11月份共发生75笔金融科技投融资事件,虽相对于10月有大幅度提升,但涉及金额仅为82.6亿元,为2018年以来最低值,环比下降28.0%,同比下降62.9%,笔均金额为今年以来最低的1.1亿元。

保险业内受访者表示,未来期望的合作方向将向更多细分应用领域拓展,如风险需求识别及产品研发,支持精准、个性化定价和客户画像及智能产品推荐等。

毕马威中国认为,目前,金融业的很多痛点都需要通过技术的应用,以及以技术应用为背景的模式创新实现突破性解决。

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9.金融领域的风险管理需要全局观

例如在2017年,四大国有大型银行分别牵手互联网巨头,在合作层面不断深化。商业银行与金融科技公司在应用成果,如反欺诈、加密、风险控制等领域的合作最多。根据调查显示,获得金融科技技术和能力的转移、获得外部大数据以开发相关应用也是二者合作较频繁的方面,分别占55%和38%,与金融科技公司共同开发人工智能、区块链、生物识别等技术和应用也是银行业感兴趣的领域。

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据了解,此次调查是普华永道第二次在我国进行金融科技业态的调查,共收回了135份有效的反馈,其中总受访者在传统金融机构行业分布包含了银行及资本市场、保险、资产和财富管理以及其他,分别占比为30%、44%、9%和17%。

中夏族民共和国经济科学技术十大趋势,来自毕马威的前瞻!彩世界彩票注册平台官网。金融科技企业可以通过大数据和智能技术对投资者的风险偏好和风险承担能力进行捕捉,进而用以进行有效的投资适当性评估。金融科技企业还可以通过智能客服技术,开展低成本高效率的金融产品风险教育。

受访者认为,金融机构可利用大数据为不同客户群体量身定制差异化产品,完善客户画像,辅助精准营销。在监管风险和内部控制方面,大数据的应用广泛,在不同金融领域的应用场景各有特色。

金融机构所面临的七大金融风险——信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险和系统性风险——并未因为金融科技的迅速发展而消失。在新的技术环境下,这些风险很可能以更具隐蔽性、波动性和挑战性的形式展现。

中夏族民共和国经济科学技术十大趋势,来自毕马威的前瞻!彩世界彩票注册平台官网。《报告》表示,在我国金融科技发展过程中,网络支付无疑是最成功的一个分支,目前已经达到全球领先。受访者普遍认为,大数据风控、互联网保险和供应链金融将成为科技引领全球的领域。

传统金融行业的系统性风险,往往难以通过精准的数量化方法进行监控,监管的实效性也较为欠缺。而在金融科技普遍应用的今天,科技的采用提供了更多的有效管理手段。生物识别、大数据和区块链等领先信息科技的应用,为建立金融科技创新环境下的公共信用服务体系带来了可能。

《报告》认为,商业银行与金融科技的合作领域和方式比较符合商业银行的科技能力现状,以及严控风险的金融监管环境,但有可能放慢金融科技的应用进程。

附:金融科技生态全景图

当前,保险业集中度较高,并且相对于商业银行盈利空间有限。寿险公司仍然在追求较高的业务增长,财险公司有较大的盈利压力。随着保险业务量的持续增长,但前端销售和中后台运营过于依赖人力,如果不能扭转成本较高的情况,会承载较大压力。

当前,金融科技创新在大数据运用、信息安全、金融消费者权益保护等方面还存在一定的风险隐患,给现行监管带来了挑战。但是,监管和创新发展之间并不矛盾,监管体系可以在风险可控的情况下,构建促进创新探索的有效机制,在可控范围内为创新提供支持。

目前来看,金融四大核心技术大数据、人工智能、云计算和区块链的应用情况各有不同。

中夏族民共和国经济科学技术十大趋势,来自毕马威的前瞻!彩世界彩票注册平台官网。例如:以大数据技术为支持,通过对个人用户多维度分析,多角度识别客户需求,开展精准营销;结合生物识别技术,交叉验证用户信息真实性,防止盗用身份套取资金等欺诈行为;基于机器学习技术,使得通过深度学习算法分析相似行为、实现复杂数据环境下的异常交易识别成为可能。

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原标题:3.0时代的金融服务业:金融科技到底改变了什么?

传统金融机构今年来正积极探索金融科技转型之路。2017年以来,以工、农、中、建为代表的四大国有银行均与BATJ展开“一对一”的战略合作;下半年,中信和百度联手的结晶百信银行正式成立,这也是国内首家独立法人直销银行。这些现象都深度体现了传统金融机构拥抱金融科技转型的决心。

图表来自报告

《报告》建议,中小银行在能够掌控金融科技合作手段的前提下,可以考虑更直接的合作模式,实现快速突破。目前来看,在未来1-3年,银行业普遍希望与金融科技公司在现有领域持续开展更多合作,但目前在获客、开展信贷业务合作、合资提供金融服务或对金融科技公司投资等更为直接和激进的合作方式上,商业银行仍然保持较为谨慎的态度。

除了避免行业野蛮发展,调查显示,受访者还对监管有更多期待,58%的受访者希望政府在个人隐私和数据安全方面扮演更加重要的角色。

人工智能方面,由于金融支付领域,生物识别/身份识别、图像识别等技术发展比较成熟,从业机构可采用直接采购方式,将技术植入场景。例如客服机器人就能通过人工智能让金融产品和服务更加便捷化、个性化。虽然应用价值广泛认可,但是大部分受访者认为其开展各项基础条件都比较欠缺,尤其在数据和团队方面面临巨大挑战。其中61%受访者认为,数据质量和数据打通问题最为严重,必须通过对数据全面整合,为其应用夯实基础;同样多的受访者认为人工智能发展囿于人才的匮乏,因为科技巨头在薪资待遇、技术储备和场景应用上优于传统金融机构。

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