“以科技(science and technology)应对科技(science and
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值得注意的是,随着监管合规对于数据的依赖程度逐渐上升,监管科技智能化是必然趋势。

  “风险大脑”可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

预警高危企业的“千里眼”

此外,自2018年4月份至2019年2月底,蚂蚁金服已与北京、广州、西安、天津等至少10家金融局达成合作,装备“蚂蚁风险大脑”,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。

  金融界网站讯 面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。

去年夏天,全国多个地区的P2P平台出现爆雷,老百姓的资金受到巨大损失。蚂蚁金服结合自身积累的风险识别技术,利用“风险大脑”系统,根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,协助政府提前发现和预警高危企业。

而在阿里巴巴方面,通过蚂蚁金服,其布局速度亦走在行业前列。2019年2月26日,北京市地方金融监督管理局党组书记、局长霍学文提及新的创新成果“风控驾驶舱”,该系统由北京市金融监管局和蚂蚁金服合作开发,依托北京市金融监管局超前的监管理念和丰富的监管经验,利用支付宝的金融科技手段,实现穿透式监管。

  值得一提的是,AI(人工智能)是蚂蚁风险大脑的DNA。人工智能让信息检索和整合的效率更高,包括用户在网络上反馈的舆情,能做到分钟级更新;同时,“风险大脑”还会根据地方金融监管机构的反馈信息,不断提炼机器学习的能力,进一步校验和完善风险模型。

蚂蚁风险大脑获2019数博会领先科技成果奖——新技术奖。供图

科技正在不断升级金融监管 “千里眼”和“顺风耳”的风险识别能力。据《证券日报》了解,进入2019年后, BAT助力监管科技应用正成为新常态,而监管科技有望成为下个投融资风口。

  记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作,装备了“蚂蚁风险大脑”,更多地方监管部门目前在密集考察、调研中。

什么是“风险大脑”?

钛资本研究院认为,早在2016年6月份,国际金融科技媒体MEDICI发布了一份2015市场调研报告,认为全球对于监管、遵从和治理软件的需求将在2020年达到1187亿美元,当时亚太市场就占据了35%的市场份额。其分析认为,监管科技将是一片蓝海,具有非常大的发展空间,并提出以区块链为首的新技术在监管领域大有可为。

  据了解,“蚂蚁风险大脑”是蚂蚁金服的一个风险处理模型,搭载了蚂蚁金服十多年来在金融场景积淀的经验和领先的技术能力。

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孟昭莉也对《证券日报》记者坦言,“监管科技至今已由停留在理论和倡导的‘启蒙’ 阶段进入到制度化和具体运用的‘探索’阶段。行政监管、自律监管都对监管科技寄予厚望,监管科技有可能成为金融科技领域的下一个热点。”

  “无论是信息报送和反馈机制的建立,还是共同上链的探索,目的都在于共建”张英说,让科技成为地方监管的助力,帮助各个城市建立起本地化的风险防范能力,能更好地保障老百姓(77.15 -1.61%,诊股)的财产安全。

“风险大脑”以 AI 作为核心,形成一个类似于人类大脑行为的风险防控体系,以技术驱动的智能风控规避了传统风控基于人工经验的盲区,让风控不再需要通过人工识别黑产的作弊类型,减少人工干预,最终达到自动防御的理想状态。

“金融科技今天的发展相当于1万米才跑了100米,在数字绿色金融、消除贫困方面还有巨大的空间有待挖掘。监管部门也需要借助最新的科技,发展出适宜于明天的监管体系。”蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋表示。

  天津市金融工作局局长聂伟迅表示,希望“风险大脑”成为“千里眼”,提早识别风险,向投资者预警,避免或者减少他们的经济损失,同时也为金融监管部门预留更多处置空间。

本届数博会上与“风险大脑”一起获奖的还有人工智能、区块链等新兴技术,这意味着“风险大脑”的科技含量和技术水平已进入当今最前沿之列。

监管科技应用

  一位资深从业人员分析,正是基于蚂蚁金服十余年来在金融场景中积淀的经验,使得风险大脑对金融风险的理解、识别和判断,有着高于行业水平的敏锐度和准确度。

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近几年,金融监管部门对监管科技日益重视。

  例如,在一次合作中,某地金融局向蚂蚁金服提供了几十家有风险嫌疑的企业名单。经过蚂蚁风险大脑的计算和分析后,不仅准确识别出了其中8家本地高危企业,还通过其中一家顺藤摸瓜,对两家异地注册企业提出“非法集资”的高危预警。这两家企业中,一家是看似正常经营的商贸企业,而另一家则是从未开展过任何金融业务的“科技企业”。目前,该企业已在属地机构处理流程中。

据了解,在“防控金融风险,挽回财产损失”之外,今年“风险大脑”还与温州等地合作,对企业进行“健康体检”,优质企业可以快速获得金融服务。在温州,已有10余家银行陆续引入这套系统,尝试破解小微企业融资难题。

■本报记者 李 冰

  蚂蚁金服“风险大脑”技术负责人张英透露,未来,蚂蚁金服会将最新的区块链技术与风险大脑结合,将地方金融监管机构、监管科技平台和相关企业的行为“上链”,记录在同一个账本上,不可篡改,更有助于信息的准确和透明。

实际上,过去一年,“风险大脑”在帮助地方政府防控金融风险、守住老百姓钱袋子方面做出了不少成绩。

监管科技或为

摘要:金融界网站讯 面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。 记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作...

据了解,“风险大脑”是蚂蚁金服结合自身十多年的风险攻防经验,利用人工智能、云计算、区块链等领先科技手段,融合各地金融监管实践研发的智能监管科技系统。

正在成为新常态

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在去年9 月的云栖 ATEC 大会上,蚂蚁金服正式开放了“风险大脑”2.0。蚂蚁金服大安全副总经理王黎强表示,蚂蚁金服“风险大脑”2.0具备两个核心模块:一是行业的监管平台;二是风险检测。

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最新数据显示,“风险大脑”系统已经协助各地金融监管部门识别疑似涉众非法金融活动平台近1.6万次,发现疑似非法集资平台5000多家,其中近30%已被立案查处,预计为老百姓减少损失百亿元。“钱宝”“唐小僧”等不法P2P平台均在“风险大脑”识别之列。

下一个投融资风口

  随着各地监管部门与科技企业的合作推进,互联网金融的地域性将被抹平,各地风险防范经验也可以得到进一步的共享,这在可以预见的未来将成为大势所趋。

在十多年的金融风控过程中,蚂蚁风险大脑具备了整套金融风控的经验,包括风险识别的能力,风险预警、决策的能力,风险处置的能力,通过整套的解决方案构建了一个风险防控的一个闭环,一套全放位、立体化的风控体系,支撑蚂蚁金服十多年来整个业务的良好发展。

有业内人士认为,“目前金融监管受到了前所未有的重视,监管机构渴望获取更加全面、更加精准的数据;另一方面,监管部门面对金融机构报送的海量数据,需要借助科技提高处理效率和监管效能。”

事实上,“风险大脑”过去服务于蚂蚁金服内部,基于蚂蚁金服比较多的金融业务本身,形成了包括帐户的保护,资金的安全,集资、赌博、欺诈等全类型的风险防控防范。

腾讯则是2017年底分别与北京市金融工作局签署战略合作,双方将联合开发基于北京地区的金融安全大数据监管平台,致力于通过资源共享,对各种金融风险进行识别和监测预警,防控金融风险;同年也与深圳市金融办签署战略合作,双方将联合开发基于深圳地区的金融安全大数据监管平台,通过金融风险的识别和监测预警,助力地方金融监管,保障金融业务安全;2018年8月份,腾讯与河北省金融办签署战略合作协议,双方将建立长期、全面、深度的战略合作关系,在金融监管科技领域展开深层次合作。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,近年来各种类金融机构的出现,对传统金融监管手段提出了挑战。解决P2P等机构不断爆仓的问题刻不容缓,而借助大数据等技术能力,不失为一种加强监管的有效方法。

“金融业务相互交织,错综复杂,大数据、云计算、人工智能等技术已经深度嵌入金融领域,金融市场的繁复程度远非以往。在金融科技的助推下,金融业务呈现出去中心化、去中介化等特点,带来了新的风险场景和风险特征的叠加,给金融监管带来很多新的问题。‘以科技应对科技’成为全球金融监管的普遍共识。”京东数字科技研究院院长孟昭莉对《证券日报》记者表示。

今年3月,“风险大脑”在北京市平谷区开展的类金融企业风险排查工作中,1天内就完成了2700家类金融机构筛查,有效提高了风险排查的效率,其筛查结果为后续处置工作提供了方向性指引。

2018年8 月 31 日,证监会发布消息称,已正式印发《中国证监会监管科技总体建设方案》,为备受关注的监管科技提供了一个官方的且颇为详细周密的设计蓝图。

目前,“风险大脑”已经与北京、重庆、温州,南京、厦门等全国12个省市的金融监管机构合作,成为他们发现和预警高危企业的“千里眼”。

亿欧智库也认为,未来基于海量多源异构数据,随着机器学习技术的成熟,无论是监管端还是合规端,在数据处理与数据分析方面都将得到极大的提升。而且,通过AI和区块链结合,区块链智能合约还能够推动金融机构智能化调整并符合监管规范,降低了监管当局的政策法规成本,在智能化过程中促进动态合规,让监管科技和监管政策能够智能化应变、协同化调整。

中新经纬客户端5月29日电 历届数博会的“新技术”奖都代表了过去一年大数据领域的前沿水平和创新方向。在2019年数博会上,一款“把骗子气哭”的系统获得了此项殊荣,它就是由蚂蚁金服开发的“风险大脑”。

在互联网巨头中,百度较早宣布了其在助力金融监管方面的成果。2017年5月份百度金融宣布,与贵州省政府金融办、大数据局联合推出“贵州金融大脑”,成立国内首个打通政府、企业、金融机构、互联网数据的中小微企业智能融资撮合平台,提供中小微企业综合评估系统、融资撮合、智能监管等功能。

具体来说,“风险大脑”是一个风险处理模型,它可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾也曾不止一次表示,在金融安全监管方面,腾讯希望认真扮演好“助手”的角色,开放自己的技术与能力,协助政府部门和监管机构,拿下防控金融风险这场“攻坚战”的胜利。

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亿欧智库认为,监管科技潜力巨大,虽然目前仍处于起步阶段,但是其发展后将给整个监管合规领域带来颠覆性的变化。抓住目前热度居高不下的区块链风口,未来智能化的监管科技将会是广受青睐的蓝海。

进入2019年后,监管科技应用在互联网巨头BAT等金融科技公司的助力下,正在成为新常态。

早在2017 年 6 月份,中国人民银行印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》,提出要加强金融科技和监管科技研究与应用。

清华大学五道口金融学院理事长兼院长、中国人民银行原副行长吴晓灵表示,“大技术公司的平台成为了金融与科技结合的媒介,应对挑战,需要打造监管科技的生态圈和金融科技发展生态圈。”

而区块链技术或将在监管科技中起到重要作用。京东金融研究院《Suptech:监管科技在监管端的运用》报告中指出,区块链技术将在金融监管领域(例如智能合约、智能监管报告等)得到进一步开发与运用。

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